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FACUA detecta intereses de hasta el 4.500% TAE en un estudio sobre entidades de #créditos rápidos

Imagen de una cartera.

Cuando duplican el interés medio del mercado incurren en usura

Ocho de las diez empresas analizadas no especifican los intereses de forma clara y comprensible, vulnerando la legislación.

FACUA-Consumidores en Acción ha detectado intereses de hasta el 4.500% TAE en un estudio realizado sobre webs de entidades de créditos rápidos para préstamos de pequeña cuantía a devolver en un mes.

Tomando como referencia un préstamo por importe de 300 euros a devolver en un plazo de treinta días, en las ocho entidades incluidas en el estudio que ofertan un crédito de estas características las TAE oscilan entre el 1.269,7% de Vivus.es y el 4.507% de la entidad Préstamo10. El análisis completo puede ser consultado en este enlace.

FACUA presentará en los próximos días una batería de denuncias ante las autoridades autonómicas de protección al consumidor, que vienen permitiendo estos tipos de interés usureros y otras irregularidades en el sector al no realizar controles ni aplicar sanciones contundentes. La asociación también ha constatado que los intereses no se especifican de manera clara y comprensible para el consumidor en ocho de las entidades analizadas, algo contrario a lo establecido en la legislación.

Del estudio se desprenden intereses absolutamente desproporcionados en las ocho entidades que ofertan créditos de 300 euros a treinta días: de un 4.507% TAE en el caso de Préstamo10, un 3.752% TAE en de Twinero, un 2.969% en sucredito.es, un 2.424,60% TAE en ¡Qué bueno!, un 2.333,95% en Ok Money, un 1.309% en creditomovil.es y en Ferratum, y un 1.269,70% TAE en el caso de Vivus.es.

Por su parte, Cetelem y Cofidis ofrecen una TAE de 17,75% y 24,51%, respectivamente, para un crédito de 4.000 euros en doce cuotas.

Si duplica el interés medio del mercado es usura

La asociación advierte de que el consumidor está amparado por la Ley de la Usura, de 23 de julio de 1908. Dicha Ley sanciona determinadas situaciones de la contratación, dado que pueden suponer una lesión grave de intereses jurídicamente protegidos o un perjuicio económico injustificado. Así, la norma establece que para que puedan declararse como usureros unos intereses, estos tienen que ser “notablemente superior[es] al normal del dinero”, así como “manifiestamente desproporcionado[s] con las circunstancias del caso”. El interés legal del dinero para el año 2015 está situado en el 3,50% anual.

FACUA recuerda que la sentencia del Tribunal Supremo del 25 de noviembre de 2015 considera como usureros y, por tanto, nulos. los créditos que dupliquen el interés medio del mercado.

La asociación recuerda que los créditos rápidos no cuentan con definición legal alguna ni regulación diferente a la establecida en la legislación sobre créditos y protección al consumidor: la Ley 2/2009, de 31 de marzo, la Ley 16/2011, de 24 junio, (que protege al consumidor en la contratación de créditos cuyo importe sea superior a 199 euros) y el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.

Además, FACUA advierte de que algunas de las empresas que comercializan estos productos no son entidades financieras. Por lo tanto, deberían estar bajo la supervisión de las autoridades de consumo de las comunidades autónomas, pero no bajo el control del Banco de España (autoridad que regula y controla el sector financiero) ni de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. De acuerdo al artículo 1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, solamente son entidades financieras los bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito y el Instituto de Crédito Oficial.

El informe completo sobre la legislación aplicable llevado a cabo por FACUA puede consultarse en este enlace.

Información incompleta y confusa

El análisis desarrollado por FACUA también refleja una información incompleta en el caso de muchas de las webs de entidades que, sin embargo, permiten contratar créditos de manera casi automática.

En este sentido, algunas de las entidades analizadas camuflan intereses en conceptos como honorarios o gastos de gestión, como es el caso de Préstamo10 o ¡Qué bueno!, que esconden bajo el término Honorarios intereses remuneratorios del capital prestado. La web sucredito.es, por su parte, oculta estos mismos intereses en el concepto Costes de procesamiento y gestión.

Asimismo, muchas de las empresas tampoco ofrecen información completa, por ejemplo, en relación al derecho de desistimiento. Así ocurre con Préstamo10, cuya web no advierte de las consecuencias que produce la falta de ejercicio de este derecho. También con ¡Qué bueno!, que no hace referencia a la normativa que regula la protección de los consumidores, o de cuestiones como el derecho de los consumidores a solicitar ofertas vinculantes.

La información destinada a advertir sobre los riesgos que implican la contratación de estos productos no se ofrece, en general, de forma clara, incumpliendo lo que marca la Ley 22/2007 en este sentido. Es el caso de Lendico, que en su web recoge que “no presta servicio de asesoramiento, de modo que los usuarios deben valorar por sí mismos los riesgos de las inversiones”.

FACUA recuerda, en este sentido, que muchos de los consumidores que suelen acudir a este tipo de préstamos son especialmente vulnerables, dado que en un elevado número de casos, son usuarios que tienen necesidades urgentes de liquidez por una asfixiante situación económica.

En el estudio, la asociación ha analizado las siguientes empresas: Prestamo10, ¡Qué bueno!, sucredito.es, Lendico, creditomovil.es, Ferratum, Twinero, Vivus.es, Ok Money, Zaimo, Cofidis y Cetelem. El análisis se ha llevado a cabo con la información que ofrecen en sus webs, a través de la cual se pueden contratar los créditos directamente. El proyecto ha sido subvencionado por la Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición, dependiente del Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad.

Información necesaria antes de firmar el contrato

FACUA aconseja a los consumidores que vayan a contratar un crédito rápido que comparen varias ofertas antes de decidirse. Asimismo, la asociación recuerda que la entidad debe facilitar antes de celebrar el contrato, de manera gratuita y de forma clara, en un soporte duradero, la información fundamental de las condiciones del contrato.

Entre otras cuestiones, dicha información debe incluir la identificación de la entidad que concede el crédito, el importe total a pagar, la duración, los costes del crédito, el tipo deudor, las consecuencias del impago y la tasa anual equivalente.

Fuente: FACUA-Consumidores en Acción.

Imagen: José Carlos Sánchez Rodríguez (Infonuba).

Uno de cada tres juguetes tiene precios idénticos en las seis grandes superficies encuestadas por FACUA

Imagen de bloques de construcción para niños.

La asociación ha realizado un estudio comparativo entre Alcampo, Carrefour, El Corte Inglés, Eroski, Hipercor y Toys’R’Us.

Uno de cada tres juguetes tiene precios idénticos en las seis grandes superficies encuestadas por FACUA-Consumidores en Acción. La asociación ha realizado un estudio comparativo sobre los precios de 151 juguetes, en el que ha detectado una muy escasa competencia entre los principales establecimientos del país.

Cincuenta y dos de los juguetes, la tercera parte de los encuestados, tienen una diferencia de precios inferior al 1%. En nueve de ellos, el precio es exactamente el mismo en todos los establecimientos que los comercializan (ver tablas).

En veintisiete de los casos las diferencias máximas de precios no llegan al 5%, en veintiséis juguetes las variaciones van del 5 al 10%, en treinta son de entre el 10 y el 20%, en trece de entre el 20 y el 30% y sólo tres tienen diferencias superiores al 30%.

Éstas son las conclusiones del análisis elaborado por FACUA, un estudio comparativo en seis grandes superficies comerciales españolas sobre los precios de juegos y juguetes para todas las edades de las principales marcas. Los establecimientos incluidos en el estudio son Alcampo, Carrefour, El Corte Inglés, Eroski, Hipercor y Toys’R’Us.

Mayores diferencias

Cabe destacar que las diferencias de precio entre los 151 juguetes analizados y los seis establecimientos que los comercializan, siendo siendo la mayor de un 90% en Black Series Figuras de Star Wars, que suponen 9,47 euros de diferencia entre el precio más caro (19,99 euros) y el más barato (10,52 euros).

A bastante distancia, la siguiente mayor diferencia de precio es de un 38% en un Patinete de dos ruedas de Frozen, con 10,09 euros de distancia entre el establecimiento que lo vende a un precio más económico (26,90 euros) y el que lo comercializa a un importe más alto (36,99 euros).

Casi cincuenta marcas de los principales fabricantes

Los 151 juguetes analizados por FACUA corresponden a casi cincuenta marcas de los principales fabricantes: Famosa (con la mayoría de sus marcas: Nenuco, Barriguitas, Nancy, PinyPon, Feber, Tickety Toc…); Mega Bloks; Bandai; Borrás; Cefa; Chicco; Diset; Clementoni; Fisher-Price; IMC; Lego; Mattel; Moltó; Playmobil; Scalextric; Simba; Smoby; Vtech; Frozen; Nickelodeon; Hot Wheels, Monster High; Jurassic World; Dino Valley; Turtles; Barbie; Disney; Paw Patrol; Peppa Pig; Mecano; y Hasbro y muchas de sus marcas (Transformers, Doh Vinci, Disney Descendientes, Star Wars, Furby Boom!, Mr. Potato Head, Play-Doh, Playskool, FurRealFriends, Hasbro Gamming, etc.).

Consejos para los consumidores

FACUA recomienda a los consumidores que no se dejen llevar por los anuncios que más capten la atención de los niños como único elemento a la hora de elegir los juguetes. Es importante seleccionar los que puedan fomentar la creatividad y el juego en grupo, además de rechazar aquellos cuya publicidad o presentación fomenten la violencia o el sexismo.

En cuanto a las precauciones, no deben comprarse juguetes recomendados para edades superiores a las del niño o cuyo etiquetado carezca de instrucciones o advertencias de seguridad en castellano.

En cualquier caso, la asociación recomienda a los consumidores que comparen precios en todo tipo de establecimientos, tanto grandes superficies como pequeños y medianos comercios.

Hacen falta más controles

Asimismo, FACUA demanda a las administraciones central y autonómica que incrementen los controles sobre las importaciones en las aduanas y las ventas en los establecimientos comerciales para evitar la entrada o retirar el máximo posible de juguetes que no cumplan con los estándares de calidad europeos.

Fuente: FACUA-Consumidores en Acción.

Imagen: José Carlos Sánchez Rodríguez (Infonuba).

FACUA recomienda a los afectados por el fraude Volkswagen que no acudan a la llamada a revisión

Imagen de un vehículo Volkswagen.

FACUA-Consumidores en Acción recomienda a los afectados por el fraude Volkswagen que no acudan a la llamada a revisión que la empresa pretende realizar. La multinacional alemana ha comenzado a contactar en España con los propietarios de vehículos diésel cuyos motores cuentan con un software que manipula las emisiones de dióxidos de nitrógeno (NOx). En su comunicación, la empresa les avisa de que próximamente podrán llevar sus coches a los servicios oficiales de las marcas afectadas (Seat, Volkswagen, Skoda y Audi) donde podrán someterlos a una “actualización de software” para que las emisiones de NOx estén por debajo de los máximos permitidos por la ley.

La asociación destaca que en dicha comunicación la empresa sigue sin especificar si los cambios que pretende realizar en los motores afectados (todos diésel, modelo EA 189 TDI 1.6, 2.0 y 1.2) también provocarán cambios en las prestaciones de los vehículos, tales como la potencia del motor o el consumo de combustible.

Volkswagen continúa sin aclarar cómo funciona el mecanismo que permite manipular las emisiones contaminantes del coche cuando está siendo sometido a una prueba en un laboratorio, más allá de que el vehículo está programado para hacerlo. Mientras la empresa no confirme el proceso técnico específico, es imposible conocer si la llamada a revisión que la empresa haga implicará el mantenimiento de las condiciones de fábrica del coche, advierte la asociación.

FACUA recuerda que dada la situación, no es posible discernir qué tipo de modificación hay que hacerle a los casi 700.000 vehículos afectados en España. Por este motivo, la asociación también desaconseja a los afectados llevar el vehículo a ningún mecánico, ni para realizar un peritaje al coche en relación al software que manipula las emisiones ni para hacerle ninguna modificación relacionada con esta cuestión.

Volkswagen está contactando con los afectados para avisar de próximas llamadas a revisión sin que el Gobierno alemán ni el español (en el caso de los automóviles Seat afectados, homologados en España) hayan anunciado que autorizan los distintos tipos de revisiones que pretende realizar la multinacional.

Más de 38.000 afectados se unen a la plataforma de FACUA

FACUA representa ya a más de 38.000 propietarios de automóviles Volkswagen, Audi, Skoda y Seat. A las 11 horas de este jueves, la plataforma nacional de #afectadosVolkswagen creada por la organización contaba con 38.459 miembros. Los usuarios pueden sumarse a ella en la página web FACUA.org/volkswagen. A través de esta web, la asociación está asesorando a los afectados sobre sus derechos y las acciones que la asociación está llevando a cabo en su nombre para la defensa de sus intereses.

La asociación ha presentado denuncias contra las filiales en España del Grupo Volkswagen ante ante la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) y las diecisiete agencias, institutos y direcciones generales con competencias en la protección de los consumidores de los gobiernos autonómicos. FACUA reclama que requieran a Volkswagen-Audi y Seat información pormenorizada sobre las irregularidades cometidas para saltarse los límites legales de emisiones contaminantes y les abran expedientes sancionadores.

Hasta la fecha, ninguno de los consejeros autonómicos competentes en materia de Consumo ha anunciado públicamente el inicio de actuaciones sancionadoras contra el Grupo Volkswagen. Por su parte, desde el Gobierno, el director general de Industria se ha negado a abrir una vía de interlocución con FACUA y a facilitarle documentación sobre las irregularidades producidas y las medidas que está adoptando el Ejecutivo.

Fuente: FACUA-Consumidores en Acción.

Imagen: José Carlos Sánchez Rodríguez (Infonuba)